Entenda o golpe da conta laranja, por que é ilegal e perigoso. Veja como o Banco Central vai atuar e confira dicas práticas da ABBC para se proteger e denunciar.
Imagine a cena: você está rolando o feed nas redes sociais ou em um grupo de mensagens quando, de repente, surge uma oferta que parece boa demais para ser verdade. Alguém oferece uma grana fácil, sem esforço, só para você "emprestar" sua conta bancária ou seus documentos. A promessa é de que você não precisa fazer nada, apenas receber um valor e repassar para outra pessoa ou deixar que eles movimentem o dinheiro por um tempo.
Pode parecer inofensivo à primeira vista, mas essa história é, na verdade, uma armadilha perigosa conhecida como "golpe da conta laranja". O que o criminoso não te conta é que, ao fazer isso, você está se tornando cúmplice de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e estelionato. E o pior: quem acaba pagando o pato, respondendo por crimes e ficando com a ficha suja, é você.
A boa notícia é que o cerco contra esse tipo de crime está se fechando. A partir de outubro de 2025, uma nova regra do Banco Central vai apertar o controle e dificultar a vida dos golpistas. Vamos entender o que muda e, mais importante, como você pode se blindar de vez contra essa ameaça.
O que é exatamente uma "conta laranja"?
O nome "conta laranja" é uma gíria popular no mundo do crime para descrever uma conta bancária que pertence a uma pessoa inocente (ou que se fez de inocente), mas que é usada por criminosos para movimentar dinheiro de origem ilícita. Pense nisso como uma "ponte": o dinheiro sujo, obtido de outros golpes ou crimes, passa por essa conta para "limpar" o rastro antes de chegar ao destino final dos criminosos.
O ponto principal é que o dono da conta, o "laranja", se torna o responsável legal por todas as transações, mesmo que ele não tenha participado diretamente do crime original. Isso pode ter consequências gravíssimas.
A virada de jogo: o que a Resolução do Banco Central muda na prática?
A partir do dia 13 de outubro de 2025, entra em vigor a Resolução BCB nº 501, uma medida do Banco Central que vai mudar o jogo. A norma exige que os bancos e instituições de pagamento criem mecanismos para bloquear automaticamente qualquer transação que tenha como destino uma conta que já foi identificada como "laranja" ou que apresente um padrão de movimentação suspeito.
Alcance total: A regra vale para todos os tipos de pagamento: Pix, TED, DOC, cartões de crédito e débito, etc.
Bloqueio instantâneo: Se a transação for identificada como suspeita, ela será bloqueada automaticamente.
Motivo: A ideia é cortar a "ponte" do dinheiro ilícito, dificultando o uso de contas de terceiros em esquemas criminosos.
Por que se tornar um "laranja" é um risco que você não quer correr?
É bem simples quando você pensa assim: emprestar sua conta para um criminoso é como dar a chave da sua casa para um ladrão. Mesmo que você não participe do assalto, a sua casa será o local do crime, e você será a pessoa com a qual a polícia vai querer conversar primeiro.
As consequências legais de emprestar sua conta são muito sérias e podem envolver acusações por crimes graves:
Estelionato (Artigo 171 do Código Penal): Você pode ser acusado de enganar outras pessoas para obter vantagens financeiras.
Lavagem de Dinheiro (Lei nº 9.613/1998): Participar da movimentação de dinheiro de origem ilegal.
Crimes Cibernéticos ou Eletrônicos (Lei nº 14.155/2021): No caso de o golpe envolver meios digitais, a pena é ainda mais severa.
Como bem resume Leandro Vilain, CEO da ABBC (Associação Brasileira de Bancos):
Ao ceder uma conta ou documento para terceiros, o cidadão se expõe diretamente a esquemas criminosos e responderá por seus efeitos colaterais. Por isso, é fundamental compreender que proteger seus dados é também proteger sua própria segurança jurídica e financeira.
Dicas para se proteger do golpe
A melhor defesa é sempre a prevenção. A campanha "Tem Cara de Golpe" da ABBC, um dos principais braços de representatividade do sistema financeiro, reforça alguns pontos cruciais que todos deveriam saber:
As consequências legais de emprestar sua conta são muito sérias e podem envolver acusações por crimes graves:
Não acredite em dinheiro fácil: Se alguém te oferece dinheiro para usar sua conta, desconfie na hora. Propostas como essa são o principal sinal de alerta.
Jamais compartilhe seus dados: Nunca, em hipótese alguma, forneça suas senhas, dados biométricos, códigos de segurança (tokens) ou qualquer outra credencial de acesso. Seu banco jamais pedirá isso.
Desconfie de anúncios em redes sociais: Anúncios prometendo dinheiro em troca do uso da sua conta são iscas para o golpe.
Recebeu uma proposta? Denuncie! Não interaja com a pessoa. Não responda. Apenas bloqueie e denuncie o contato imediatamente através dos canais oficiais do seu banco ou pela polícia.
Siga o seu instinto: Se algo parece estranho, provavelmente é.
Como saber se seus dados estão sendo usados indevidamente?
Essa é uma pergunta importante. Além de ficar de olho no extrato da sua conta, há uma ferramenta oficial e gratuita do Banco Central que pode te ajudar a rastrear qualquer atividade financeira ligada ao seu CPF. É o Registrato.
O que é? Uma plataforma que mostra todas as contas, empréstimos, financiamentos e chaves Pix que estão no seu nome.
Como acessar? Você pode fazer a consulta diretamente no site do Banco Central clicando aqui.
Entenda o golpe da conta laranja, por que é ilegal e perigoso. Veja como o Banco Central vai atuar e confira dicas práticas da ABBC para se proteger e denunciar.
Imagine a cena: você está rolando o feed nas redes sociais ou em um grupo de mensagens quando, de repente, surge uma oferta que parece boa demais para ser verdade. Alguém oferece uma grana fácil, sem esforço, só para você "emprestar" sua conta bancária ou seus documentos. A promessa é de que você não precisa fazer nada, apenas receber um valor e repassar para outra pessoa ou deixar que eles movimentem o dinheiro por um tempo.
Pode parecer inofensivo à primeira vista, mas essa história é, na verdade, uma armadilha perigosa conhecida como "golpe da conta laranja". O que o criminoso não te conta é que, ao fazer isso, você está se tornando cúmplice de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e estelionato. E o pior: quem acaba pagando o pato, respondendo por crimes e ficando com a ficha suja, é você.
A boa notícia é que o cerco contra esse tipo de crime está se fechando. A partir de outubro de 2025, uma nova regra do Banco Central vai apertar o controle e dificultar a vida dos golpistas. Vamos entender o que muda e, mais importante, como você pode se blindar de vez contra essa ameaça.
O que é exatamente uma "conta laranja"?
O nome "conta laranja" é uma gíria popular no mundo do crime para descrever uma conta bancária que pertence a uma pessoa inocente (ou que se fez de inocente), mas que é usada por criminosos para movimentar dinheiro de origem ilícita. Pense nisso como uma "ponte": o dinheiro sujo, obtido de outros golpes ou crimes, passa por essa conta para "limpar" o rastro antes de chegar ao destino final dos criminosos.
O ponto principal é que o dono da conta, o "laranja", se torna o responsável legal por todas as transações, mesmo que ele não tenha participado diretamente do crime original. Isso pode ter consequências gravíssimas.
A virada de jogo: o que a Resolução do Banco Central muda na prática?
A partir do dia 13 de outubro de 2025, entra em vigor a Resolução BCB nº 501, uma medida do Banco Central que vai mudar o jogo. A norma exige que os bancos e instituições de pagamento criem mecanismos para bloquear automaticamente qualquer transação que tenha como destino uma conta que já foi identificada como "laranja" ou que apresente um padrão de movimentação suspeito.
Por que se tornar um "laranja" é um risco que você não quer correr?
É bem simples quando você pensa assim: emprestar sua conta para um criminoso é como dar a chave da sua casa para um ladrão. Mesmo que você não participe do assalto, a sua casa será o local do crime, e você será a pessoa com a qual a polícia vai querer conversar primeiro.
As consequências legais de emprestar sua conta são muito sérias e podem envolver acusações por crimes graves:
Como bem resume Leandro Vilain, CEO da ABBC (Associação Brasileira de Bancos):
Dicas para se proteger do golpe
A melhor defesa é sempre a prevenção. A campanha "Tem Cara de Golpe" da ABBC, um dos principais braços de representatividade do sistema financeiro, reforça alguns pontos cruciais que todos deveriam saber:
As consequências legais de emprestar sua conta são muito sérias e podem envolver acusações por crimes graves:
Como saber se seus dados estão sendo usados indevidamente?
Essa é uma pergunta importante. Além de ficar de olho no extrato da sua conta, há uma ferramenta oficial e gratuita do Banco Central que pode te ajudar a rastrear qualquer atividade financeira ligada ao seu CPF. É o Registrato.
Para mais informações sobre prevenção a golpes e fraudes, acesse o site da campanha Tem Cara de Golpe da ABBC.